Потребительский кредит

Потребительский кредит в Казани: условия и порядок оформления

Потребительский кредит для физических лиц сегодня предлагают получить очень многие банки. Подобный вариант получения денежных средств, вполне подходит людям, которые остро нуждаются в деньгах и в то же время могут гарантированно вернуть займ. В любом банке существуют определенные условия получения и порядок оформления ссуды. Кредит наличными в Казани 2017 года предлагается не только для работающих граждан, но и для пенсионеров и студентов. Однако и тут есть свои ограничения. К примеру, взять кредит в Казани с плохой кредитной историей достаточно проблематично, поскольку банки затребуют дополнительные документы подтверждающие платежеспособность заёмщика. Впрочем, даже в этом случае, нет гарантии, что подобный займ, будет одобрен. Большинство людей интересуют такие вопросы, как, где взять кредит без справок о доходах или в каком банке самый минимальный процент по займу.

Практически все банки имеют регламентированные руководством учреждения требования к заёмщикам. В массе своей они схожи и могут быть следующими:

  1. Возраст заёмщика ограничен. Кредит может быть выдан только лицу, достигшему 18 лет и еще не достигшему 75 лет.
  2. Сумма займа зависит от дохода заёмщика, который необходимо подтвердить официальным документом.
  3. Срок кредитования обычно указывается самим банком, а заёмщик вправе выбрать какой его больше устраивает, однако он должен находиться в указанном диапазоне.
  4. Процентная ставка, заранее утверждена в предложении банка, однако ее размер может варьироваться в зависимости от индивидуальных показателей заёмщика и размера ставки рефинансирования.
  5. В обязательном порядке необходима страховка ссуды и иногда страхование жизни заёмщика. Это может понадобиться в том случае, если заемщик является пенсионером или инвалидом.

Порядок получения тоже имеет свои нюансы. Обычно заёмщик подает в банк заявление на получение ссуды, предоставляет, все необходимые документы, для проверки своей платежеспособности и некоторое время ожидает решения кредитного учреждения. Если решение положительное, то между заемщиком и кредитором заключается специальный договор и только потом возможно получить денежные средства.

Виды кредитов

Существует несколько видов кредитования, которые с одной стороны являются обычными потребительскими, а с другой имеют ряд индивидуальных особенностей. К таким кредитам относятся предложения банков, которые оформляются без справок и поручителей. Все что требуется от получателя, так это предоставить, документ, удостоверяющий личность заявителя и его место проживания, и второй документ. От заёмщика не требуется подтверждать свое трудоустройство, и заработную плату, специальными справками. Подобный займ, можно оформить достаточно быстро.

Предложения по кредитам без справок и поручителей

Название

Ставка

Сумма

Срок

Кредит наличными

 27,9% - 39,9%

30-300 тыс. руб.

до 48 мес.

Другие условия:  кредит без обеспечения.

Оформление: в банке, через интернет.

Документы: паспорт, документ на выбор: загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).

Плюсы: крупная сумма кредита без обеспечения, отсутствие комиссий.

Минусы: высокая процентная ставка.

Быстрый кредит или, его еще называют, экспресс кредит тоже относятся к специальным видам кредитования. Подобный вариант позволяет заёмщику экономить свое время и в тот же момент получить необходимую сумму. Размер займа, как правило, небольшой и дополнительных документов, кроме паспорта не требуется. Такой вид кредитования подходит людям, которые нуждаются в небольшой сумме в срочном порядке.

Предложения по экспресс кредитам

Название программы

Размер ставки (%)

Сумма (руб.)

Период кредитования (мес.)

Быстрое решение

38—42

5 – 100 тыс.

до 11 мес.

Другие условия:  кредит выдается в течение одного дня.

Оформление: в банке, через интернет.

Документы: заявление-анкета, паспорт, три дополнительных документа на выбор: копия трудовой книжки, заверенная в соответствии с требованиями банка/выписка из трудовой книжки за последние 3 года; справка по 2-НДФЛ; заграничный паспорт гражданина РФ; водительское удостоверение гражданина РФ; ИНН / свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции по месту регистрации; свидетельство о регистрации автотранспортного средства.

Плюсы: отсутствие комиссий и требований по обеспечению.

Минусы: высокая процентная ставка.

Займы тоже можно отнести к видам кредитования. Займ может быть целевым и нецелевым. Предоставление и оформление целевых займов зависит от того, какова цель процедуры. Это может быть покупка жилья, автомобиля, оплата обучения, деньги на лечение. Нецелевые займы оформляются в общем порядке. Обычно, по целевым займам, процентная ставка, намного ниже, чем по нецелевым.

Предложения по целевым кредитам

Название кредита

Ставка

Кредитный лимит (руб.)

Срок (лет)

На личное подсобное хозяйство

24%

500 тыс. - 700 тыс. руб.

до 5

Другие условия:  процентная ставка по кредиту может быть субсидирована из бюджета Республики Татарстан в рамках действующего законодательства при соблюдении требования целевого использования кредитных средств.

Оформление: в банке, через интернет.

Документы: заявление-анкета, паспорт, другие документы, дополнительный документ на выбор: ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, ССГПС, паспорт моряка, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение, сотрудника МВД, Прокуратуры, Минюста, Таможенных органов, ФСБ, выписка из похозяйственной книги и рекомендация (ходатайство), выданная сельской/городской администрацией потенциальному заемщику для получения кредита

Плюсы: низкая процентная ставка.

Минусы: при обеспечении кредита залогом имущества обязательно страхование предмета залога.

Некоторые заёмщики сталкиваются с такой процедурой, как рефинансирование потребительского кредита. Необходимость в такой процедуре возникает в том случае, если у заёмщика возникли проблемы с возвращением денежных средств, и он временно не может исполнять свои обязанности по обслуживанию полученного кредита. В такой ситуации банк предлагает услугу рефинансирования. Иначе говоря, продляется срок ссуды и на некоторое время заёмщик освобождается от уплаты процентов по кредиту.

Предложения по кредитам на рефинансирование

Название программы

Размер ставки

Лимит (руб.)

Период кредитования (мес.)

Рефинансирование

125%

от 150 тыс. до 1 млн. руб.

12 мес.

Другие условия:  на рефинансирование кредитов сторонних банков.

Оформление: в банке, через интернет.

Документы: заявление-анкета, паспорт, трудовая книжка, свидетельство о временной регистрации, вместо копии трудовой книжки может быть предоставлена выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки).

Плюсы: крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения.

Минусы: требуется регистрация в регионе выдачи кредита.

Список документов на потребительский кредит в Казани

Чтобы оформить потребительский кредит в Казани необходимо, предоставить, определенные документы для кредита:

  1. Заявление от имени заёмщика.
  2. Трудовая книжка и трудовой договор, подтверждающие место трудоустройства заёмщика.
  3. Справка о доходах (обычно по форме 2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документ, удостоверяющий личность заёмщика – паспорт.
  5. Если кредит оформляется под залог недвижимости, то документ по оценке собственности.

Также, любой банк вправе затребовать дополнительные документы, однако этот вопрос решается уже в индивидуальном порядке.

Кредитный калькулятор

Различается два вида калькулятора кредита: универсальный и специальный. Универсальный необходим для того, чтобы проводить расчеты по всем видам займов. Все что потребуется, для расчета подобным способом, так это размер процентной ставки по кредиту, срок кредитования и размер первоначального взноса. Необходима такая услуга затем, чтобы любой заемщик мог самостоятельно рассчитать кредит, а точнее, ежемесячный платеж по предполагаемому займу и понять, по силам ли ему такие расходы.

Что касается калькулятора специального, то его можно использовать только для целевого кредитования, например для расчета платежей по ипотеке, автокредиту или займу на обучение. Подобный расчет подразумевает, что вводятся не только основные параметры ссуды, но и дополнительные показатели: комиссия, страховка, платежи по уже имеющимся кредитам.

Подобной услугой вполне можно воспользоваться и на нашем сайте.

Онлайн заявка на кредит в Казани

Сейчас все больше и больше приобретает популярность оформление онлайн заявки на получение ссуды. Банки Казани тоже предлагают подобную услугу своим клиентам. Онлайн заявка на кредит наличными в Казани в 2017 году может быть направлена не во все банки. Подобный вариант оформления ссуды могут предложить, такие банки, как Сбербанк России, Хоум Кредит, Россельхозбанк, Ренессанс. У каждого банка есть свои особенности по оформлению ссуды онлайн, однако в целом, процедура преследует одну цель – получить кредит.

Режим онлайн, который применяется при оформлении заявки на получение займа, имеет свои преимущества. Прежде всего, это серьезно экономит время и позволяет заёмщику не посещать офис банка. Также, процедура оформления подобной заявки очень проста и заключается в том, чтобы кредитуемое лицо заполнило в заявке все необходимые данные и отправило документ в банк. Также, заёмщику нет необходимости собирать весь список документов для получения ссуды и представлять справки о зарплате. Достаточно будет указать данные паспорта и место проживания.

Впрочем, у заявки онлайн есть и свои недостатки. Если заёмщик, отправляет заявку на кредит онлайн, то, он не имеет возможности индивидуально обсудить процентную ставку по кредиту и, представить дополнительные документы, для ее снижения. Также, даже при условии одобрения такой заявки заёмщику все равно придется ехать в банк, предоставлять весь пакет документов и подписывать договор. Кроме того, существенную помощь в получении кредита в Казани могут оказать, именно справки о заработной плате и документы, подтверждающие трудоустройство заёмщика.

 

Посмотреть все предложения по кредитам банков Новосибирска вы можете на страницах карточек банков.