Ипотечный кредит

Ипотека в банках Казани: условия и порядок оформления

Многие банковские учреждения предлагают потенциальным заёмщикам схожие программы получения ипотеки в 2017 году. Поэтому, ипотечные программы обладают типичными условиями и порядком оформления.

Условия получения ипотеки:

  • наличие первоначального взноса – приблизительно его размер равняется 30% стоимости жилища;
  • обязательная передача приобретаемого жилища в залог;
  • обязательное страхование приобретённого жилища;
  • наличие у заёмщика хорошей кредитной истории;
  • возможность получения ссуды под материнский капитал;
  • ежемесячная сумма выплат не должна превышать 50% месячного дохода заёмщика.

Как оформить ипотечную ссуду?

Чтобы получить ипотечный кредит потребуется придерживаться ряда поэтапных действий, являющихся стандартными для многих банковских учреждений.

Порядок получения ипотечного кредита в банках Казани:

  1. Выбор кредитного учреждения.
  2. Сбор требующихся документов.
  3. Предоставление банку собранной документации.
  4. Анализ платежеспособности заёмщика (проводится сотрудниками банка) и одобрение поданной заявки на получение ссуды.
  5. Выбор желаемого жилища.
  6. Подача в банк информации о выбранном жилище.
  7. Оформление ипотечного кредита.
  8. Получение кредитных средств.

Виды ипотеки

Существует несколько видов ипотеки. Каждый тип ипотеки обладает некоторыми особенностями.

  • На получение квартиры

Как купить квартиру в ипотеку в Казани? Следует воспользоваться программой по приобретению готового жилья. Особенностью программы является максимальный срок кредита в 30 лет и минимальный первый взнос от 15%.

Предложения по ипотеке на квартиру

Название

Размер ставки (%)

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Первичная ипотека 14,99—15,99

300 тыс.-50 млн.

3-15 лет

От 15

Другие условия: + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: невысокий первоначальный взнос.

 

  • На строительство частного дома

Использование этого вида ипотеки в Сбербанке или ином банковском учреждении позволяет заёмщику получить кредитные средства под залог строящегося жилища. Максимальный срок ссуды 30 лет.

Предложения по ипотеке на строительство дома

Название кредита

Ставка

Сумма

Срок

Первый взнос

"АК БАРС Комфорт"

11,8-12%

от 300 тыс. руб.

1-25 лет

от 20%

Другие условия: + 2 / 2 п.п. к базовой ставке без имущественного страхования (со второго года: в первый год страхование обязательно) / личного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: отсутствие требований к общему стажу работы.

 

  • Земельная ипотека

Этот вид ипотеки является ссудой, которая выдаётся на строительство жилья под залог земельного участка. Кредит выдаётся на период от 10 до 15 лет.

Предложения по земельной ипотеке

  • Интехбанк

Название

Размер ставки (%)

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Универсальная

9,5-20

от 300 тыс.

3-20

10

Другие условия: + 2 / 1 п.п. без личного / титульного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: возможное снижение процентной ставки для заемщиков, обратившихся через партнеров банка.

 

Государством предусмотрена ипотека для молодых семей в Казани. К основным особенностям этой программы относится период кредитования (1-30 лет), размер первого взноса (20% от стоимости покупаемого жилища).

Предложения по социальной ипотеке

  • Ак Барс

Название кредита

Ставка

Сумма

Срок

Первый взнос

"Обеспечение жильем молодых семей в РТ"

14,5%

от 100 000

1-20 лет

от 10%

Другие условия: + 2 / 2 п.п. к базовой ставке без имущественного страхования (со второго года: в первый год страхование обязательно) / личного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: невысокий первоначальный взнос.

Минусы: возраст заемщиков — не более 35 лет.

 

  • Рефинансирование ипотеки в банках Казани

Рефинансирование ипотеки – заключение нового кредитного договора в банке, с изменёнными условиями кредитования. Оформление этого вида ипотеки позволяет заёмщику изменить срок и процентную ставку по ранее заключенному займу.

Предложения по рефинансированию ипотеки

Название

Размер ставки

Кредитный лимит (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный

Рефинансирование

9,5%

 от 300 тыс. до 45 млн.  до 30

0%

Другие условия: обеспечение: последующий залог жилого помещения — отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности и которая расположена на территории РФ.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: в качестве части первоначального взноса могут быть учтены средства материнского (семейного) капитала.

Минусы: длительное рассмотрение кредитной заявки.

 

  • Ипотека без первоначального взноса

Банки выдают займы без предварительного взноса лишь в случае платежеспособности заёмщика и отсутствия у него плохой кредитной истории. Стоимость ссуды этого типа выше, чем займа с использованием первого взноса. Достоинством программы является возможность заёмщика приобрести жилье, не имея начального капитала.

Предложения по ипотеке без первоначального взноса

Название

Размер ставки

Сумма (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный (%)

Деньги на любые цели (Под залог имеющейся недвижимости)

10,25-10,75% в руб.

12,5% в долл. США

 индивидуально  до 10  0

Другие условия: + 2 / 1,5 / 3,5 п.п. к базовой ставке без личного / титульного / личного и титульного страхования.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии.

Минусы: ограничение минимальной суммы досрочного погашения.

 

  • Без поручительства

Программа получения ипотеки без поручителей предусматривает более высокие процентные ставки и жёсткие условия выдачи. Это связано с повышенными рисками для банковских учреждений. Поэтому, с кредитной программой без поручительства работают крупные банки.

Предложения по ипотеке без поручителей

Название

Начальный взнос

Ставка

Кредитный период

Сумма

Победа над формальностями (оформление по 2-м обязательным документам)

35%

11,9-12,25%;

до 20 лет

от 500 тыс. руб. до15 млн. руб.

Другие условия: Программы этого банка позволяют купить любые виды жилья. Предусмотрено обязательное страхование.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Плюсы: без комиссий, с досрочным погашением.

 

  • Военная

Программа военной ипотеки направлена на оказание помощи военнослужащим в приобретении жилья. Программа предусматривает наличие первого взноса. Кредит выдаётся на срок от 1,5 до 20 лет.

Предложения по военной ипотеке

Название кредита

Ставка

Сумма

Срок

Первый взнос

Военная ипотека

9,5%

до 2 220 000 рублей

до 20 лет, срок возврата должен наступить до исполнения Заемщику 45 лет

15%

Другие условия: программа ипотечного кредитования военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.

Оформление: в банке.

Документы: паспорт, справка по форме банка, свидетельство участника НИС.

Плюсы: невысокая процентная ставка.

Список документов на ипотеку в Казани

Для оформления ипотечного соглашения в 2017 году потребуется подготовить и предоставить сотрудникам банка требующийся пакет документов. В список документов вошли:

  • заявка на получение кредита – может быть оформлена в банковском офисе или онлайн режиме;
  • оригинал и копия паспорта заёмщика;
  • копия свидетельств о рождении ребёнка и о заключении брачного союза;
  • справка формы 2-НДФЛ, в которой указывается размер доходов заёмщика за последний период (от 0,5 до 1 года);
  • документация, подтверждающую наличие альтернативных источников дохода, если они имеются.

Ипотечный калькулятор

Основной функцией калькулятора ипотеки выступает оказание помощи заёмщику в расчёте общей суммы ссуды, первого взноса, ежемесячных выплат по кредиту. Потенциальный заёмщик может воспользоваться калькулятором в онлайн режиме на сайте своего потенциального кредитора.

К наиболее часто используемым видам калькуляторов относится:

  1. Потребительский. Используется при расчёте размеров целевых ссуд.
  2. Калькулятор расчёта дифференцированного платежа.
  3. Калькулятор, с помощью которого производится расчёт аннуитетной выплаты.
  4. Калькулятор, с помощью которого рассчитываются размеры оплат юридических лиц.

В пример приведем расчёты на ипотечном калькуляторе ВТБ 24, которые производятся по следующей схеме:

  • узнаётся примерная процентная ставка банка-кредитора;
  • в соответствующей графе указывается желаемый размер ссуды;
  • указывается желаемый период займа;
  • используется функция «рассчитать».

Онлайн заявка на ипотеку в Казани

Оформление онлайн заявки на ипотеку в банки Казани обладает положительными и отрицательными сторонами. К отрицательным моментам относится большая переплата по ссуде – довольно часто по онлайн заявке выдаются экспресс займы, под повышенную процентную ставку. Положительными моментами подачи онлайн заявки для оформления ипотеки в банках Казани в 2015 году являются:

  1. экономия потраченного времени – для подачи заявки не требуется трата времени на посещение офисов банковских учреждений;
  2. возможность одновременной подачи заявки в несколько банков;
  3. возможность небольших скидок на оформление ипотеки на основании поданной онлайн заявки – в некоторых банках установлена пониженная процентная ставка для оформления ссуды на основании присланной заявки в режиме онлайн.

Отправить онлайн заявку можно во многие крупные банки Казани. Например, ВТБ 24, Сбербанк, Абсолют Банк, Тимер Банк.

Порядок оформления онлайн заявки следующий:

  1. Выбор одного или нескольких банков для подачи заявки.
  2. С помощью калькулятора ипотеки Сбербанка или иного банковского учреждения следует рассчитать сумму всего кредита и предстоящих ежемесячных выплат.
  3. Заполнить каждый пункт бланка онлайн заявки. В анкете следует указывать правдивую информацию, так как её достоверность будет проверена служащими банковского учреждения.
  4. Отправить заявку в выбранный банк, воспользовавшись функцией «Отправить».