Автокредиты

Автокредит в банках Казани: условия и порядок оформления

Во многих банковских учреждениях схожи условия и порядок оформления кредита на автомобиль.

Условия получения автокредита в банках Казани

Казанские банки в 2017 году выдвигают заёмщикам ряд условий, на которых можно получить автокредит:

  • покупаемый автомобиль передаётся банковскому учреждению как залог;
  • пока полностью ссуда не будет погашена заёмщиком, он не имеет права подарить, продать авто, находящееся в залоге;
  • у заёмщика должна отсутствовать плохая кредитная история;
  • заёмщик обязан предоставить в банк документы, подтверждающие его платежеспособность.

Порядок получения займа

Чтобы оформить автокредит в Сбербанке России или иных банковских учреждениях, потребуется выполнить ряд поочерёдных действий:

  1. Подать в банковское учреждение требующиеся документы.
  2. Дождаться завершения проверки документации, которую проведут банковские сотрудники.
  3. Заключить соглашение о покупке машины с продавцом авто.
  4. Оформить страховку на машину.
  5. Подписать договор с банковским учреждением.
  6. Получить авто.

Виды автокредитов

Существует несколько видов автокредита. Каждый из них отличается несколькими характерными особенностями.

  • Автокредит без первоначального взноса в банках Казани

Этот вид кредитования используется в том случае, если у потенциального заёмщика нет необходимой суммы для оплаты 1-го платежа. Размер выплаты по займу не превышают 40% от доходов заёмщика.

Предложения по автокредитам без первоначального взноса

Название программы

Размер ставки

Кредитный лимит (руб.)

Период (месяцы)

Взнос минимальный

Автомания (кредит наличными)

18,9-29,9%

50-500 тыс.

до 60

0%

Другие условия: процедура занимает не более часа.

Оформление: в салоне, в банке.

Документы: паспорт, справка о зарплате.

Плюсы: отсутствует первоначальный взнос.

Минусы: высокая процентная ставка.

 

  • Кредит с низкой процентной ставкой

Особенностью этого кредитования является низкая процентная ставка и высокий первый взнос, который равняется 50% рыночной стоимости машины. Займы выдаются на не большие периоды.

Предложения по автокредитам с низкой процентной ставкой

Название кредита

Ставка

Кредитный лимит (руб.)

Срок (лет)

Первый взнос

АК БАРС - Максимум

18,5—20,5% в рублях

20,5-22,5% в руб. на подержанный автомобиль

16,5—18,5% в валюте

индивидуально или при страховании до 3 млн.

1-5

от 15%

Другие условия: в рамках программы «АК БАРС – Доверие» ставка ниже на 3 п. п. для клиентов с положительной кредитной историей в других банках.

Оформление: в салоне, в банке.

Документы: паспорт, справка о зарплате.

Плюсы: в сумму кредита могут быть включены стоимость доп. оборудования и страховой премии КАСКО.

Минусы: требуется страхование КАСКО.

 

  • Автокредит по двум документам в Казани

Важной особенностью этого кредитования является необходимость заёмщика предоставить банку маленький пакет документов — паспорт и другой документ по выбору банковского учреждения (загранпаспорт, военный билет, водительские права). Средняя ставка 13%. Займы выдаются на 1-5 лет в размере, не превышающем 70% от стоимости транспортного средства.

Предложения по автокредитам по двум документам

Название программы

Размер ставки

Кредитный лимит (руб.)

Период (месяцы)

Взнос минимальный

Дилер

22—26%    

до 3 000 000 руб

60

по решению банка

Другие условия: программа распространяется на покупку автомобилей и мототехники с одновременным залогом в автосалонах-партнерах банка.

Оформление: в салоне, в банке.

Документы: паспорт, справка о зарплате.

Плюсы: отсутствие требований о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка.

Минусы: требуется страхование КАСКО.

 

  • Кредиты без КАСКО

Основным достоинством автокредитования без КАСКО является экономия заёмщиком денежных средств на оформление займа. К минусам следует отнести повышенную процентную ставку и размер первоначального взноса. В случае возникновения аварии, заёмщику потребуется оплатить пострадавшей стороне размер компенсации со своих средств.

Предложения по автокредитам без КАСКО

Название автокредита

Размер ставки (%)

Сумма (руб.)

Период (месяцы)

Взнос минимальный (%)

Авто-Универсальный

16,5-17,2 на новый авто

19,5-20,2 на подержанный

24,5—25,4 без КАСКО

от 60 тыс.

до 7 лет

10

Другие условия: отсутствие комиссий.

Оформление: в салоне, в банке.

Документы: паспорт, справка о зарплате.

Плюсы: не требуется страхование КАСКО.

Минусы: повышенная годовая ставка.

 

  • Займы на иномарку

Средняя ставка по кредиту равняется 21,5%. Первоначальный взнос оплачивается в размере от 15% стоимости транспортного средства. Максимальная сума займа достигает 3 миллионов рублей.

Предложения по автокредитам на иномарку

Название программы

Размер ставки

Кредитный лимит (руб.)

Период (лет)

Взнос минимальный

Автокредит на покупку иномарки

12,5-17,5%

100 тыс.-4 млн.

1-5

0%

Другие условия: оформление кредита с первоначальным взносом от 0% до 15% от стоимости автомобиля возможно для автомобилей стоимостью от 500 тыс. рублей до 1 млн. руб.

Оформление: в салоне, в банке.

Документы: паспорт, справка о зарплате.

Плюсы: крупная сумма кредита, отсутствие комиссий.

Минусы: требуется страхование КАСКО.

 

  • Кредит на отечественный автомобиль

Средний показатель кредитной ставки равняется 24-25%. Сума кредита колеблется в пределах от 50 тысяч рублей до 6,5 миллионов рублей. Обязательное оформления страхового полиса КАСКО.

Предложения по автокредитам на отечественный автомобиль

Название кредита

Ставка

Сумма

Срок

Первый взнос

Отличная возможность (для покупки новой машины российского производства)

20,5—21%

от 50 тыс. до 6,5 млн. руб.

2-5 лет

от 20%

Другие условия: предоставляется на покупку автомобилей марок ГАЗ, УАЗ, ВАЗ, ВИС, АЗЛК, ИЖ, РАФ, СеАЗ, Богдан, ГУРАН.

Оформление: в салоне, в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ.

Плюсы: крупная сумма кредита.

Минусы: требуется страхование КАСКО.

 

  • Автокредит на подержанный автомобиль

Средняя процентная ставка по этому виду кредитования равняется 14,5-20% не зависимо от размера и срока кредита. Используется первый взнос в размере до 30% от стоимости подержанного авто. В среднем кредит выдаётся на 1-3 года, в редких случаях на 5-7 лет. Минимальный размер кредитных средств равен 50 тысячам рублей, а максимальный 500 тысячам рублей.

Предложения по автокредитам на отечественный автомобиль

  • Ак Барс

Название кредита

Ставка

Кредитный лимит (руб.)

Срок (лет)

Первый взнос

АК БАРС - Максимум

18,5—20,5% в рублях

20,5-22,5% в руб. на подержанный автомобиль

16,5—18,5% в валюте

индивидуально или при страховании до 3 млн.

1-5

от 15%

Другие условия: в рамках программы «АК БАРС – Доверие» ставка ниже на 3 п. п. для клиентов с положительной кредитной историей в других банках

Оформление: в салоне, в банке.

Документы: паспорт, справка 2-НДФЛ.

Плюсы: максимальная сумма кредита не ограничена.

Минусы: требуется страхование КАСКО.

 

  • Займы на мотоцикл

Особенностью мотокредитов является процентная ставка в 18-22% и обязательное оформление страховых полисов КАСКО и ОСАГО. Первоначальный взнос по мотокредиту равняется 10% (и выше) от стоимости мотоцикла.

Предложения по автокредитам на мотоцикл

Название автокредита

Размер ставки (%)

Сумма (руб.)

Период (месяцы)

Взнос минимальный (%)

Новый мотоцикл

18

До 2 млн.

До 7 лет

15

Другие условия: займ на мотоциклы.

Оформление: в банковском подразделении.

Документы: паспорт, дополнительное удостоверение.

Плюсы: отсутствие комиссий.

Минусы: требуется страхование КАСКО.

Калькулятор автокредита

Основной задачей калькулятора автокредита является оказание помощи заёмщику в установлении сумм будущих ежемесячных выплат по кредиту и размера первого взноса. Воспользоваться калькулятором можно на сайте кредитора.

Существует несколько основных видов калькуляторов:

  1. Потребительский. Используется для расчёта кредитов наличными средствами, автокредитов и иных целевых займов.
  2. Ипотечный. Применяется для расчёта жилищных займов.
  3. Калькулятор для расчёта дифференцированных платежей.
  4. Калькулятор для расчёта аннуитетных выплат.
  5. Калькулятор, предназначенный для проведения расчётов оплат юридических лиц.

Порядок проведения расчётов на калькуляторе следующий:

  • потребуется узнать примерную процентную ставку по займу, которую установил банк;
  • в соответствующей графе указывается желаемая сумма ссуды;
  • указывается планируемый период займа (в месяцах).

В результате описанных действий калькулятор выведет планируемый график платежей.

Онлайн заявка на автокредит в Казани

Оформление онлайн заявки на автокредит в Казани в 2017 году обладает рядом преимуществ и минимумом недостатков. К преимуществам следует причислить:

  • возможность воспользоваться более выгодной процентной ставкой – в автосалонах кредитный процент значительно выше;
  • возможность выбора оптимальной кредитной программы;
  • существенная экономия времени – для заполнения анкеты и заявки не потребуется посещать офис банковского учреждения;
  • возможность одновременно отправить заявку на получения займа в несколько банковских учреждений.

К минусам следует отнести лишь то, что оформить автокредит в онлайн режиме не возможно. И для предоставления документов и подписания кредитного соглашения придётся посетить офис банка.

Оформить онлайн заявку на автокредит в банках Казани можно следующим образом:

  1. Следует выбрать банк (банки) в котором будет взят автокредит.
  2. С помощью онлайн калькулятора следует рассчитать окончательный размер ссуды и суммы по ежемесячным платежам. Если заёмщику станет понятно, что он сможет оплачивать проценты и кредит, можно приступить к заполнению заявки.
  3. Заполняя заявку, нужно указывать правдивую информацию, так как она будет проверена сотрудниками банка. Заполнять следует все предложенные пункты.
  4. Заполненную заявку следует отправить в банк, воспользовавшись онлайн функцией «Отправить».